AML-проверка — стандартная процедура для любого добросовестного обменного сервиса. Она помогает не принимать средства, связанные с мошенничеством, взломами или санкциями, и защищает обычных пользователей от «грязной» криптовалюты. Рассказываем, как устроена проверка в Brothers Exchange, когда заявку могут приостановить и что делать, если это случилось.

Что означают AML, KYT и KYC

AML (Anti-Money Laundering) — меры против отмывания денег и финансирования противоправной деятельности.
KYT (Know Your Transaction) — проверка конкретной транзакции: откуда пришли средства и с какими адресами они связаны.
KYC (Know Your Customer) — установление личности клиента по документам.

Основной инструмент в Brothers Exchange — KYT: проверяется транзакция, а не личность. По умолчанию верификация личности не проводится.

Как проходит проверка

Каждая входящая криптовалютная транзакция при поступлении автоматически проверяется через сервис AmlBot. Он анализирует историю средств в блокчейне и оценивает риск: связаны ли монеты с даркнет-площадками, миксерами, мошенничеством, программами-вымогателями, похищенными средствами или санкционными сервисами.

Для проверки AmlBot получает только адреса кошельков и хеши транзакций — никаких персональных данных.

Когда заявка может быть приостановлена

общий уровень риска транзакции превышает 60%;
доля средств из категорий высокого риска — например, Dark Market, Illegal Service, Sanctions — превышает 15%;
выявлена прямая связь с даркнет-рынками, миксерами, мошенничеством, программами-вымогателями, похищенными средствами или санкционными сервисами.

Что происходит после приостановки

В течение 24 часов сервис сообщает вам по электронной почте причину приостановки и перечень запрашиваемых сведений.
Вы предоставляете сведения в течение 30 дней. Чаще всего это пояснения об источнике средств: откуда они поступили, история пополнений и выводов на платформе, с которой вы их отправили. Документ, удостоверяющий личность, и фото с ним запрашиваются только в объёме, необходимом для оценки выявленного риска.
Сервис рассматривает сведения не более 5 рабочих дней и сообщает о ходе проверки не реже одного раза в 3 дня.
Если риск не подтвердился, заявка исполняется. Исполнение по курсу, отличному от курса заявки, возможно только с вашего явного согласия.
Если риск подтвердился, в исполнении заявки отказывают, а средства возвращаются — за вычетом только фактической комиссии сети за перевод возврата.

Удержание средств сверх этих сроков допускается только по официальному предписанию уполномоченного государственного органа. Средства клиента не обращаются в пользу сервиса.

Почему «чистая» криптовалюта может получить высокий риск

Чаще всего вы не делали ничего плохого — просто у монет длинная история. Если USDT когда-то прошёл через кошелёк, связанный с мошенничеством, часть риска «наследуется» следующими владельцами. Вероятность проблем снижают простые правила:

покупайте криптовалюту на известных площадках и у проверенных контрагентов;
не принимайте переводы от незнакомцев и не соглашайтесь «прогнать» чужие средства через свой кошелёк;
не пользуйтесь миксерами и сервисами, обещающими «анонимизацию» средств;
при сомнениях проверяйте входящие средства AML-сервисом до того, как отправлять их дальше.

Проверяются и наши выплаты

AML-контроль работает в обе стороны. Brothers Exchange выплачивает криптовалюту только с адресов, которые не классифицируются как высокорисковые в базах AML-анализаторов, и отвечает за качество и легитимность выплачиваемых активов.

Кого сервис не обслуживает

Сервис не обслуживает лиц и организации из санкционных списков ООН, Европейского союза и OFAC, а также резидентов юрисдикций высокого риска, в отношении которых FATF призывает к действиям, — КНДР, Ирана и Мьянмы. Кроме того, отправителем и получателем средств по заявке должен быть один и тот же человек: переводы в пользу третьих лиц запрещены.

Что происходит с вашими данными

Сведения и документы, полученные при проверке, передаются по защищённому соединению, доступны только уполномоченным сотрудникам и не передаются третьим лицам. Исключение — официальный запрос уполномоченного государственного органа в порядке, установленном законом.

Итог

AML-проверка — не недоверие к клиенту, а защита всех участников обмена. В большинстве случаев она проходит автоматически и незаметно. Если заявку всё же приостановили, вы получите объяснение и понятный порядок действий с конкретными сроками. Полные условия — в Политике AML / KYT / KYC.

AML-проверка криптовалюты: что это и почему заявку могут приостановить